推动区块链,法国兴业银行完成1.12亿美元债券上链 ​

2020-03-20 13:46:01

       


1.

法国兴业银行1.12亿美元债券


据 Coindesk 4 月 23 日报道,法国金融服务巨头 Societe Generale Group 已经以证券代币的形式发行了价值 1.12 亿美元的 Etai区块链债券.. 将债券转移到区块链中,并在实时交易中探索更有效的债券发行过程。


兴业集团探索了许多增值领域,如产品可扩展性、缩短发布时间、计算机代码自动化结构等,从而提高了透明度,加快了转移和结算的速度。区块链技术提出了一种新的债券发行和二级市场债券交易标准,降低了中介机构的成本和数量。


这一次,法国兴业银行(Societe Generale SFH)-一家银行子公司-使用“令牌”(住房债务融资凭单代表1亿欧元的担保债券,这些债券由特定资产支持,但仍被列入发行人的资产负债表。债券期限为五年,期限为12个月。债券的利息与法国兴业银行发行的其他担保债券相同,这意味着,如果公司破产,当时持有代币的人将得到与普通债券持有人相同的部分付款。


全球银行也一直在探索区块链应用,以降低成本。区块链的发展最初也是由银行推动的。


2.

区块链技术的发展最初是由金融业推动的。


2015年,区块链技术从比特币的概念中分离出来,成为一个独立的研究方向,主要依靠金融业的推动。


2015年9月,由区块链技术初创公司R3CEV发起的R3区块链联盟正式成立,以制定银行业使用区块链技术的行业标准和协议。它吸引了许多主流银行,包括富国银行、美国银行、纽约梅隆银行、花旗银行等,为金融机构探索区块链技术拉开了序幕。


自2015年底以来,世界各地的主要金融机构都建立了区块连锁实验室,以探索区块链技术。出现了大量的核实案件,如汇款、支付结算、数字票据、股权众筹和场外交易、抵押贷款、保险、资产管理等。


中国工业和信息技术部2016年10月18日发布的“区块链技术和应用开发白皮书”(2016)明确规定,金融是区块链技术的第一个应用领域。


世界各地的100多家银行已经探索了区块链应用程序。


3.

区块链技术和金融的结合带来了什么?


1)降低成本和价值转移。一方面,商业银行集中数据库的建设需要投入大量的成本来支持机房和服务器的建设,终端维护和购买成本较高;另一方面,大量的会计结算工作增加了人工成本,增加了人工操作风险。分块链技术是基于分布式的多中心、不可篡改的会计规则,通过智能契约降低了银行的硬件采购成本,简化了手工金融服务流程,从而降低了人工成本,提高了效率。同时,借助区块链集中化和公共自治的数据结构特点,交易双方可以在不经第三方信托中介机构认可的情况下进行经济活动,降低信息传递成本,实现全球低成本价值转移。


2)信用风险的有效控制。商业银行作为资金周转和流通的集中中介,强调对贷款使用的监控和跟踪,但实际可操作性不强,无法实现对资本流通的全球监管。块链技术的多中心特性以用户为块链的节点,实现了借款人与贷款人之间的点对点直接交易,节省了银行作为中间机构的信用担保,大大降低了信息不对称带来的信用风险,提高了贷款前审批和贷款后管理的效率,实现了对资本流通的精细化管理。


(3)寻求创新和利润的途径。区块链的应用前景非常广泛,各个行业都在寻找有效的方法来应用区块链技术,不仅在银行和支付领域,而且在音乐、医疗、选举、非政府组织等领域。银行需要寻求创新的盈利模式来开发金融产品和市场。例如,区块链的多中心特性削弱了服务器维护的电力成本和比特币的采矿成本,使得低成本小额支付成为可能。银行可以在没有获得银行账户的区块链节点中挖掘大量用户,为这部分潜在用户开发新产品,并探索新的赚钱途径。

 


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